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阜陽潁淮農商行年報藏貓膩 首任行長宮保棟涉嫌違紀接受紀律審查

2019-09-21 18:53:41????來源:三農電視臺????

   9月16日,安徽紀檢監察網官宣淮南淮河農村商業銀行股份有限公司原黨委書記、董事長宮保棟涉嫌嚴重違紀違法,目前正在接受紀律審查和監察調查。

2018年11月7日,銀監會淮南監管分局審查核準宮保棟淮南淮河農村商業銀行董事長任職資格。此前,宮保棟還曾擔任安徽葉集農村商業銀行股份有限公司董事長、阜陽潁淮農村商業銀行股份有限公司行長。

2016年4月6日,安徽葉集農商行法定代表人由張浩變更為宮保棟;2013年7月22日,銀監會安徽監管局批復準許阜陽潁淮農村商業銀行股份有限公司開業,核準宮保棟為行長。

    據阜陽潁淮農村商業銀行官網,該行是由市區兩級政府參與組建、國有企業控股的股份制商業銀行,于2013年8月20日正式掛牌開業。注冊資本為人民幣12.07億元,單一客戶授信達2億元,單一集團客戶授信高達3億元??傂形挥诟逢柺袧}州南路199號。(監管指標是什么東東)

01 空殼公司巨額貸款 隱藏與股東關聯關系

基于該行官網的信息,財報君一時興起下載了該行20162018年的年度報告,簡單學習后有了一些心得,大家一起討論。

截至2018 年末,表內資產總額441億元,凈資產余額31.57億元,存款余額 302億元,貸款余額191.48億元,實現營業收入21.51 億元,利潤總額6.55億元,凈利潤4.64億元。上繳各項稅金2.7億元。不良貸款率1.3%,資本充足率12.34%,撥備覆蓋率225.22%,成本收入比25.68%。在全省83家農商銀行中,存款余額位居第4位,存款增量位居第3位,貸款余額位居第5位,貸款增量位居第1位。營業收入位居第4位,利潤總額位居第3位。綜合實力、質量效益穩居全省農商系統第一方陣,連續四年蟬聯全省農商系統綜合考核第1名。

溢美之詞,就此結束,下面著重分析每年度前十大貸款企業的部分情況。

2018年報

2018年,阜陽市吳宏商貿有限公司貸款余額1.7億元。該公司成立于2014年10月30日,工商系統公示的歷年年報顯示,該公司實繳資本為0元。該公司股東為張偉、桂猛,桂猛為阜陽市第八建筑工程有限公司董事,阜陽市第八建筑工程有限公司為阜陽潁淮農商行第六大法人股東,持有71,288,910股,占比 5.21%。

阜陽八建法定代表人張和平為阜陽潁淮農商行監事,該行年報僅披露張和平為安徽平和投資集團有限公司董事長。

阜陽市和祥貿易有限公司貸款余額1.6億元。該公司成立于2013年11月25日,工商系統公示的歷年年報顯示,該公司實繳資本為88萬元。該公司股東僅李大遠,為一人有限責任公司。

以88萬原始資本撬動1.6億貸款,老板堪稱“經營之神”,勝過松下幸之助。

2017年報

2017年,阜陽君晟高新科技有限公司貸款余額1.1億元。該公司成立于2015年1月4日,工商系統公示的歷年年報顯示,該公司實繳資本為0元。該公司股東僅馬麗平,為一人有限責任公司。搜索該公司公示的電話號碼(05582559XXX),發現與阜陽玉玲商貿有限公司、阜陽天瑞投資集團有限公司、阜陽綠城房地產開發有限公司等公示電話號碼雷同。阜陽綠城房地產開發有限公司為阜陽潁淮農商行第四大法人股東,持有118,800,000股,占比9.11%。

阜陽綠城房地產開發有限公司股東李俊為阜陽潁淮農商行董事,該行年報披露李俊為阜陽天瑞集團有限公司董事長。

阜陽玉玲商貿有限公司貸款余額1.1億元。該公司成立于2015年1月4日,歷年年報公示信息實繳資本為0元。該公司股東、法定代表人陳玉為阜陽天正建材有限公司監事,阜陽天正建材股東、法人為阜陽天瑞投資集團有限公司股東、監事。

綜上,阜陽君晟、阜陽玉玲商貿的實際控制人或都是李俊,2.2億的貸款資金真正的去向大概是房地產吧。大股東借優勢地位或者便利條件,通過空殼公司,把農商行當成提款機,輾轉騰挪貸款資金流向房地產;農商行貸款三查流于形式,貸款資金監管失控,這樣的空殼企業貸款時的資料是如何通過貸審會的?

2016年報

2016年,阜陽達誠貿易有限公司貸款余額2億元。該公司成立于2015年9月21日,工商系統公示的歷年年報顯示,該公司實繳資本為0元。該公司股東為岳國義、馬達。搜索該公司公示的電話號碼(1865582XX38),發現與阜陽市榮豐商貿有限公司公示電話號碼雷同。阜陽市榮豐商貿有限公司股東之一張偉亦為阜陽市吳宏商貿有限公司大股東、法定代表人。阜陽市吳宏商貿有限公司為潁淮農商行2018年第五大貸款客戶,關聯關系不再贅述。

2016、2017、2018年報都有披露關聯交易情況,但未披露上述貸款企業的關聯信息。

宮保棟被查,具體原因眾說紛紜。但阜陽潁淮農商行連續三年年報對關聯企業貸款情況隱而不報,著實遐想無限。

02募資小瑕疵變股權糾紛 首例農商行入股股東不承擔不良資產

2016年6月20日,安徽省阜陽市中級人民法院就潁淮農商行與股東出資糾紛一案作出終審判決,維持一審判決結果,也就是阜陽潁淮農村商業銀行返還股東投資款100萬元,并賠償該款的利息損失。

訟爭糾紛大概情況是:2011年12月31日,阜陽市潁州區農村信用合作聯社與蔣某簽訂潁州聯社入股協議書載明:一、甲方:阜陽市潁州區農村信用合作聯社,乙方:蔣某;二、乙方以現金向甲方一次性繳清入股金額(大寫)貳佰萬元;三、乙方入股后,成為甲方股東,享有甲方章程規定的權力,履行章程規定的義務。蔣某于該份協議簽訂當日,通過中國農業銀行分兩次向阜陽市潁州區農村信用合作聯社轉入資金3000000元。2013年8月9日,阜陽市潁州區農村信用合作聯社變更為阜陽潁淮農村商業銀行股份有限公司。2013年8月17日,潁淮農商行將其中的2000000元為蔣某辦理了相應的股權憑證。對于另外1000000元,潁淮農商行提供了一份貸款明細表,證明蔣某的另1000000元用于購買上述無法收回的貸款(不良資產),該表沒有蔣某的簽名和相關的合同予以佐證,蔣某要求潁淮農商行退還另外1000000元。

依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條之規定,判決:阜陽潁淮農村商業銀行于本判決生效之日起十日內返還蔣某投資款1000000元,并賠償該款的利息損失(利息從2012年1月1日起暫計算至款付清之日止,按潁淮農商行同期貸款利率計算)。

后潁淮農商行提起上訴,并提供相關證據一、潁淮農商行2011年12月19日會議記錄及潁淮農商行于2016年4月20日出具的證明。證明擬成立的阜陽潁淮農村商業銀行股份有限公司,對行外股東有兩條要求,即自然人入股起點2000000元,同時必須購買入股金額百分之五十的不良資產;證據二、收購不良資產包協議書、債權轉股權協議書各一份。兩份協議書與會議記錄相印證,證明會議記錄已經實際履行。法院認證證據一、二,均不屬于二審新證據,不予認定。

值得注意,股東勝訴的細節在貸款明細表沒有蔣某的簽名,亦無相關的合同予以佐證。會議記錄系潁淮農商行單方決策,其與第三人簽訂協議書,不能證明其與蔣某的真實意思表示和實際情況。

他山之石,可以攻玉。農商行的股東們快想想入股時的情形,有沒有漏洞可以鉆;農商行的董秘們趕緊查查檔案,還有哪個股東沒補全簽名,抓緊啦!哈哈哈哈哈哈哈哈哈!

不言而喻,潁淮農商行已然返還款項,但這對其他股東公平嗎?這個錯誤誰負責?100萬加利息,這個損失誰承擔?

 
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